Perguntas Frequentes
O que é coparticipação no plano de saúde e como ela funciona?
Coparticipação é um valor extra que você paga toda vez que usa determinados serviços do plano, como consultas, exames ou terapias — além da mensalidade fixa. Funciona como uma forma de dividir o custo do uso do plano entre você e a operadora.
A grande vantagem é que planos com coparticipação costumam ter mensalidades bem mais baixas do que planos sem coparticipação. Por isso, eles são ótimos para quem usa o plano com moderação (poucas consultas e exames por ano).
Já quem tem uma rotina de exames frequentes, tratamentos contínuos ou filhos pequenos que vão ao médico com mais frequência, pode se sair melhor com um plano sem coparticipação, mesmo pagando uma mensalidade um pouco mais alta.
O ideal é simular os dois cenários com um especialista antes de decidir — é exatamente esse tipo de análise que fazemos por aqui, sem custo, para te ajudar a economizar no final do mês.
A grande vantagem é que planos com coparticipação costumam ter mensalidades bem mais baixas do que planos sem coparticipação. Por isso, eles são ótimos para quem usa o plano com moderação (poucas consultas e exames por ano).
Já quem tem uma rotina de exames frequentes, tratamentos contínuos ou filhos pequenos que vão ao médico com mais frequência, pode se sair melhor com um plano sem coparticipação, mesmo pagando uma mensalidade um pouco mais alta.
O ideal é simular os dois cenários com um especialista antes de decidir — é exatamente esse tipo de análise que fazemos por aqui, sem custo, para te ajudar a economizar no final do mês.
O que é carência e quanto tempo preciso esperar para usar o plano?
Carência é o período que você precisa esperar, depois de contratar o plano, para poder usar determinados serviços. Os prazos máximos são definidos pela ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar) e valem para todas as operadoras:
• Urgência e emergência: 24 horas
• Consultas, exames simples e internações: até 180 dias
• Partos (exceto prematuros ou complicações): 300 dias
• Doenças e lesões preexistentes: até 24 meses (em regime de cobertura parcial temporária)
A boa notícia é que, se você já tem ou já teve um plano de saúde, pode ser possível reduzir ou até eliminar boa parte dessas carências através da portabilidade — falamos mais sobre isso adiante nesta página. Se você nunca teve plano antes, os prazos acima se aplicam normalmente.
• Urgência e emergência: 24 horas
• Consultas, exames simples e internações: até 180 dias
• Partos (exceto prematuros ou complicações): 300 dias
• Doenças e lesões preexistentes: até 24 meses (em regime de cobertura parcial temporária)
A boa notícia é que, se você já tem ou já teve um plano de saúde, pode ser possível reduzir ou até eliminar boa parte dessas carências através da portabilidade — falamos mais sobre isso adiante nesta página. Se você nunca teve plano antes, os prazos acima se aplicam normalmente.
Qual a diferença entre plano individual/familiar e plano empresarial?
O plano individual ou familiar é contratado diretamente por você, usando seu CPF, e pode incluir seus dependentes (cônjuge, filhos). Costuma ter reajustes anuais definidos pela ANS e um processo de contratação mais simples.
Já o plano empresarial (também chamado de PME — Plano Para Micro e Pequenas Empresas) é contratado através de um CNPJ, geralmente com um número mínimo de vidas (a partir de 2, dependendo da operadora). Na prática, costuma sair mais em conta do que um plano individual equivalente, porque o risco é dividido entre um grupo.
Hoje em dia, muitos autônomos e MEIs (Microempreendedores Individuais) conseguem contratar planos empresariais mesmo sendo apenas uma pessoa, aproveitando preços de grupo. Vale muito a pena consultar essa opção antes de fechar um plano individual.
Já o plano empresarial (também chamado de PME — Plano Para Micro e Pequenas Empresas) é contratado através de um CNPJ, geralmente com um número mínimo de vidas (a partir de 2, dependendo da operadora). Na prática, costuma sair mais em conta do que um plano individual equivalente, porque o risco é dividido entre um grupo.
Hoje em dia, muitos autônomos e MEIs (Microempreendedores Individuais) conseguem contratar planos empresariais mesmo sendo apenas uma pessoa, aproveitando preços de grupo. Vale muito a pena consultar essa opção antes de fechar um plano individual.
Como funciona a portabilidade de carências entre planos de saúde?
A portabilidade permite trocar de plano de saúde (inclusive de operadora) sem cumprir novos períodos de carência, desde que algumas condições sejam atendidas:
• Estar em dia com as mensalidades do plano atual
• Ter cumprido o prazo mínimo no plano de origem (em geral, 2 anos na primeira portabilidade ou 1 ano nas seguintes; 3 anos se você tiver cumprido cobertura parcial temporária para doença preexistente)
• Escolher um plano de destino compatível em faixa de preço com o seu plano atual, segundo a tabela da ANS
A portabilidade é uma ótima ferramenta quando você encontra um plano com melhor custo-benefício, mais hospitais na rede credenciada ou simplesmente quer sair de uma operadora com quem não está satisfeito — sem perder o tempo de carência que você já cumpriu. Podemos te ajudar a verificar se você já tem direito a portabilidade agora mesmo.
• Estar em dia com as mensalidades do plano atual
• Ter cumprido o prazo mínimo no plano de origem (em geral, 2 anos na primeira portabilidade ou 1 ano nas seguintes; 3 anos se você tiver cumprido cobertura parcial temporária para doença preexistente)
• Escolher um plano de destino compatível em faixa de preço com o seu plano atual, segundo a tabela da ANS
A portabilidade é uma ótima ferramenta quando você encontra um plano com melhor custo-benefício, mais hospitais na rede credenciada ou simplesmente quer sair de uma operadora com quem não está satisfeito — sem perder o tempo de carência que você já cumpriu. Podemos te ajudar a verificar se você já tem direito a portabilidade agora mesmo.
Perdi o emprego e tinha plano de saúde empresarial. Tenho direito a continuar no plano?
Sim! Pela Lei nº 9.656/98, quem foi demitido sem justa causa (ou se aposentou) e contribuía para o plano de saúde empresarial tem direito de continuar no plano nas mesmas condições de cobertura, desde que passe a pagar o valor integral (sem a parte que era custeada pela empresa).
No caso de demissão sem justa causa, esse direito vale por um período mínimo de 6 meses e máximo de 24 meses, proporcional ao tempo de contribuição. Já para quem se aposentou e contribuiu por 10 anos ou mais, o direito pode ser vitalício.
Se esse é o seu caso, esse também costuma ser o momento ideal para avaliar um plano individual, familiar ou até um novo plano empresarial (caso você tenha aberto ou pretenda abrir um MEI), muitas vezes com um custo-benefício ainda melhor. Fale com a gente para simular as opções.
No caso de demissão sem justa causa, esse direito vale por um período mínimo de 6 meses e máximo de 24 meses, proporcional ao tempo de contribuição. Já para quem se aposentou e contribuiu por 10 anos ou mais, o direito pode ser vitalício.
Se esse é o seu caso, esse também costuma ser o momento ideal para avaliar um plano individual, familiar ou até um novo plano empresarial (caso você tenha aberto ou pretenda abrir um MEI), muitas vezes com um custo-benefício ainda melhor. Fale com a gente para simular as opções.
